Vous lancez une entreprise ou envisagez de changer de prestataire de paiement ? Vous avez probablement déjà entendu parler de Stripe et Square , deux des plus grands acteurs du secteur. Mais lequel est le plus adapté à votre activité ?
Dans l'économie numérique actuelle, la possibilité d'accepter les paiements en ligne revêt une importance croissante. Avec l'essor du commerce électronique et mobile, le besoin de services de traitement des paiements sécurisés et pratiques s'est accru.
Stripe est une société de traitement des paiements fondée en 2010 et basée à San Francisco. Ses services de traitement des paiements sont destinés aux entreprises Internet, et plus particulièrement aux opérations de commerce électronique.
En revanche, Square a été fondée en 2009 et son siège social se trouve dans la même ville californienne. L'entreprise est spécialisée dans les services de traitement des paiements pour les petites entreprises, en ligne et hors ligne.
Dans cet article de blog, nous allons explorer les similitudes et les différences entre Stripe et Square, et vous aider à déterminer lequel vous convient le mieux.
Rayé ou carré : comparaison en un coup d’œil
Voici un tableau comparatif rapide entre Stripe et Square :
| Fonctionnalité | Bande | Carré |
| Idéal pour | Entreprises en ligne, SaaS, commerce électronique, places de marché | Petites entreprises, commerces de détail, restaurants, prestataires de services |
| Tarification (en ligne) | 2,9 % + 0,30 $ par transaction | 2,9 % + 0,30 $ par transaction |
| Facilité d'utilisation | Nécessite une configuration technique, convivial pour les développeurs | Facile d'utilisation, aucune programmation requise |
| Modes de paiement | Cartes de crédit/débit, portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay), ACH, BNPL, crypto (via intégrations) | Cartes de crédit/débit, portefeuilles numériques, Cash App, BNPL (Afterpay), cartes-cadeaux |
| Sécurité et conformité | Protection anti-fraude avancée conforme à la norme PCI | Chiffrement de bout en bout conforme à la norme PCI |
| Intégration e-commerce | API personnalisable pour toute plateforme | Boutique en ligne Square intégrée, WooCommerce, Wix, BigCommerce |
| Paiements internationaux | Compatible avec plus de 135 devises, disponible dans plus de 40 pays | Disponible uniquement dans certaines régions, principalement aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni, en Australie et au Japon |
| Abonnement et facturation | Gestion avancée des abonnements, paiements récurrents, facturation | Outils de facturation de base, options d'abonnement simples |
| Personnalisation | Hautement personnalisable grâce aux API et aux SDK | Personnalisation limitée, plus de simplicité d'utilisation |
| Intégrations | WooCommerce, Shopify, Magento, BigCommerce, solutions sur mesure | Square Online, Square POS, Weebly, Wix et certaines applications tierces |
Comparons maintenant en détail Stripe et Square. Nous analyserons leurs fonctionnalités, leurs points forts et leurs cas d'utilisation les plus pertinents afin de vous aider à choisir la solution la mieux adaptée à votre entreprise.
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Rayures vs. Carrés : Caractéristiques
En matière de services de paiement, Stripe et Square proposent tous deux des outils performants permettant aux entreprises d'accepter les paiements en toute simplicité. Que vous privilégiez les ventes en ligne ou les transactions en magasin, chaque plateforme offre des fonctionnalités uniques adaptées à différents modèles commerciaux.
Examinons de plus près ce que chaque plateforme a à offrir.
Fonctionnalités de Stripe
Abonnement et facturation récurrente
Stripe propose un système de facturation par abonnement flexible et personnalisable, permettant aux marchands de configurer des paiements récurrents pour leurs produits ou services.
Cette fonctionnalité permet aux entreprises de gérer plus efficacement leur trésorerie en automatisant la facturation et en garantissant des paiements ponctuels. Stripe propose également des options comme la facturation à l'usage et les périodes d'essai, permettant aux entreprises de créer des abonnements personnalisés.
Facturation et facturation
Stripe propose un système de facturation simple et intuitif permettant aux entreprises de créer, d'envoyer et de gérer leurs factures. Cette fonctionnalité permet aux commerçants de facturer leurs clients pour des achats ponctuels, des commandes personnalisées ou des services rendus.
Les entreprises peuvent également créer des échéanciers de paiement et automatiser les rappels de paiement, réduisant ainsi le temps et les efforts nécessaires à la gestion de la facturation et du recouvrement.
Détection et prévention des fraudes
Stripe utilise des algorithmes d'apprentissage automatique et l'analyse de données en temps réel pour détecter et prévenir la fraude. Cette fonctionnalité permet aux entreprises de minimiser les risques de transactions frauduleuses et de se protéger contre les rétrofacturations et autres pertes financières.
Stripe propose également des règles antifraude personnalisables, permettant aux commerçants de définir leurs propres seuils de risque et d'ajuster leurs paramètres de détection de la fraude en fonction de leurs besoins commerciaux.
Traitement des paiements internationaux
Stripe prend en charge le traitement des paiements dans plus de 135 devises et 30 pays, permettant ainsi aux entreprises d'accepter facilement les paiements de clients du monde entier. Cette fonctionnalité inclut la prise en charge des cartes de crédit internationales, des moyens de paiement locaux et la conversion de devises.
Stripe propose également des pages de paiement localisées, permettant aux entreprises d'offrir une expérience de paiement fluide à leurs clients, quel que soit leur emplacement.
Les fonctionnalités de Square
Systèmes de point de vente (PDV)
Square propose une gamme de de point de vente en ligne permettant aux entreprises d'accepter les paiements de leurs clients en magasin, en ligne ou en mobilité. Les systèmes de point de vente Square incluent des fonctionnalités telles que la gestion des stocks, l'analyse des ventes et la personnalisation des reçus, permettant ainsi aux entreprises de suivre leurs ventes et de gérer leurs opérations plus efficacement.
Gestion des stocks
Square propose un système de gestion des stocks permettant aux entreprises de suivre leurs niveaux de stock, de définir des seuils de réapprovisionnement et de recevoir des alertes en cas de stock faible. Ce système leur permet également d'analyser plus précisément des indicateurs tels que le délai moyen de vente , ce qui leur permet de gérer leurs stocks plus efficacement, de réduire le gaspillage et d'éviter les ruptures de stock.
Gestion des membres de l'équipe
Square propose un système de gestion des collaborateurs permettant aux entreprises de gérer leurs plannings, de suivre leur temps de travail et de traiter la paie. Cette fonctionnalité leur permet d'optimiser leurs processus RH et de garantir leur conformité avec la législation du travail.
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Stripe contre Square : Frais de traitement des paiements
En matière de traitement des paiements, Stripe et Square proposent toutes deux diverses fonctionnalités qui en font des options intéressantes pour les entreprises de toutes tailles. Examinons de plus près ce que chaque plateforme a à offrir.
Commençons par parler des fonctionnalités de traitement des paiements. Stripe et Square acceptent tous deux divers modes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les virements ACH et même les cryptomonnaies comme le Bitcoin.
Cependant, en ce qui concerne les frais, Stripe et Square diffèrent légèrement.
Stripe facture des frais fixes de 2,9 % + 0,30 $ par transaction , quel que soit le mode de paiement utilisé.
Square, en revanche, facture des frais légèrement plus élevés de 2,6 % + 10 centimes par transaction pour les paiements effectués via son terminal virtuel, mais des frais moins élevés de 2,9 % + 30 centimes par transaction pour les paiements effectués via son application mobile ou son lecteur de cartes.
En ce qui concerne les délais de traitement des paiements, Stripe et Square proposent tous deux des dépôts rapides, les fonds apparaissant généralement sur votre compte sous 1 à 2 jours ouvrables.
Cependant, Stripe propose des paiements le lendemain moyennant un petit supplément, ce qui peut s'avérer utile pour les entreprises qui ont besoin d'accéder rapidement à leurs fonds.
Stripe contre Square : Sécurité et prévention de la fraude
La sécurité et la prévention des fraudes sont essentielles pour les paiements en ligne. Stripe et Square proposent tous deux des fonctionnalités de sécurité avancées, notamment :
Chiffrement des données sensibles
Stripe et Square utilisent tous deux des protocoles de chiffrement conformes aux normes du secteur pour protéger les données sensibles lors de leur transmission et de leur stockage. Ainsi, lorsque les clients saisissent leurs informations de paiement sur un site web ou une application mobile, les données sont chiffrées afin qu'elles ne puissent être interceptées ni consultées par des tiers non autorisés. Cela contribue à prévenir les violations de données et le vol d'informations sensibles.
Authentification à deux facteurs
Stripe et Square proposent tous deux l'authentification à deux facteurs (2FA) pour renforcer la sécurité des comptes utilisateurs. Ce système exige des utilisateurs qu'ils fournissent une seconde méthode d'authentification, comme un code envoyé sur leur téléphone ou par e-mail, en plus de leur nom d'utilisateur et de leur mot de passe. Cela permet d'empêcher tout accès non autorisé aux comptes, même en cas de compromission du mot de passe.
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Détection et prévention des fraudes
Stripe et Square utilisent tous deux des algorithmes sophistiqués pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Ils analysent les comportements des utilisateurs et peuvent identifier les transactions suspectes, comme les transactions multiples provenant d'une même adresse IP ou les montants d'achat inhabituels. Cela permet de protéger les commerçants contre les contestations de paiement et autres activités frauduleuses.
Protection contre les rétrofacturations
Les rétrofacturations surviennent lorsqu'un client conteste une opération figurant sur son relevé de carte bancaire. Cela peut se produire pour diverses raisons, comme une transaction frauduleuse ou un produit ou service non conforme à la description. Stripe et Square proposent tous deux une protection contre les rétrofacturations afin d'aider les commerçants à éviter les pertes financières qui en découlent. Ils mettent à leur disposition des outils permettant de contester les rétrofacturations et de se protéger contre les réclamations frauduleuses.
Rayures vs. Carrés : Facilité d’utilisation
En matière de facilité d'utilisation, Stripe et Square proposent tous deux des interfaces conviviales qui permettent aux entreprises, notamment en ligne, d'accepter efficacement plusieurs modes de paiement. Toutefois, des différences importantes subsistent au niveau de leur interface utilisateur, de la configuration du compte et des fonctionnalités de leur application mobile ; les entreprises doivent en tenir compte.
Interface utilisateur et tableau de bord
Stripe et Square proposent tous deux des tableaux de bord intuitifs pour gérer les paiements par carte bancaire, consulter l'historique des transactions et suivre les données financières. Cependant :
- Stripe : Conçu pour offrir une grande flexibilité, ce service est idéal pour les entreprises ayant besoin de personnalisation. Cependant, sa prise en main est plus complexe, notamment pour les utilisateurs non techniques.
- Square : Plus épuré et plus facile à prendre en main pour les débutants, il offre une interface simple qui permet aux entreprises d'accepter rapidement les paiements en personne, d'effectuer des remboursements et d'accéder à des outils marketing intégrés.
Création et intégration du compte
Créer un compte sur l'une ou l'autre plateforme est simple, mais il existe des différences :
- Stripe : Ce service nécessite de remplir un formulaire avec les informations de l’entreprise et de lier une banque acquéreuse pour activer le traitement des paiements par carte bancaire. La configuration est rapide, mais peut nécessiter une intégration technique pour les entreprises souhaitant vendre en ligne.
- Square : L’inscription est légèrement plus détaillée, car des vérifications personnelles et professionnelles supplémentaires, comme un numéro de sécurité sociale, peuvent être demandées. Cependant, grâce à son système de point de vente intégré, Square simplifie considérablement la prise en charge des paiements en personne.
Fonctionnalités de l'application mobile
Les deux plateformes proposent des applications mobiles, mais leur objectif diffère :
- Stripe propose une application mobile, mais celle-ci est principalement destinée aux développeurs et ne dispose pas de fonctionnalités de point de vente complètes. Elle est plus adaptée au suivi des ventes en ligne qu'à la gestion des transactions en magasin.
- Square : Propose une application très intuitive qui permet aux entreprises d'accepter plusieurs modes de paiement, de traiter les remboursements et de créer des factures facilement. C'est un excellent choix pour les entreprises qui privilégient les transactions en face à face.
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Globalement, Stripe et Square sont tous deux relativement faciles à utiliser, mais les différences au niveau de l'interface utilisateur, de la configuration du compte et des fonctionnalités de l'application mobile peuvent rendre une plateforme plus attrayante que l'autre.
Si vous recherchez une solution de paiement facile à configurer et à utiliser immédiatement, Square est peut-être la meilleure option. Si vous avez besoin de fonctionnalités et d'intégrations plus avancées, Stripe pourrait être plus approprié.
Stripe contre Square : Intégrations et compatibilité
L'intégration et la compatibilité avec d'autres logiciels et plateformes sont essentielles pour les entreprises qui utilisent plusieurs outils pour gérer leurs opérations.
Stripe et Square proposent tous deux des intégrations avec une variété de logiciels et de plateformes populaires, notamment :
Plateformes de commerce électronique
Stripe propose une gamme de plugins et d'intégrations pour les plateformes e-commerce les plus populaires, notamment Shopify, Magento, WooCommerce et bien d'autres. Son intégration avec WooCommerce, un plugin e-commerce WordPress très répandu, est particulièrement fluide et intuitive.
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Les utilisateurs de WooCommerce peuvent facilement intégrer Stripe comme processeur de paiement et accepter les paiements directement sur leur site web. Stripe propose également une API complète permettant aux entreprises de créer des intégrations personnalisées avec la plateforme e-commerce de leur choix.
Square propose également de nombreuses intégrations avec les plateformes e-commerce les plus populaires, comme WooCommerce, Shopify et Magento . Cependant, son intégration avec WooCommerce est moins fluide que celle de Stripe.
Square exige que les utilisateurs créent un compte Square distinct et installent un plugin pour l'intégration avec WooCommerce. Bien que ce processus soit relativement simple, il peut s'avérer un peu plus long que l'intégration de Stripe.
Concernant WordPress/WooCommerce, Stripe peut s'avérer plus avantageux pour les entreprises souhaitant une intégration simplifiée. Toutefois, l'intégration de Square avec WooCommerce reste une option intéressante pour celles qui privilégient la grille tarifaire ou les solutions matérielles de Square.
Logiciel de comptabilité
Stripe et Square proposent également des intégrations avec des logiciels comptables tels que QuickBooks et Xero. Cette intégration permet aux commerçants de rapprocher leurs paiements de leurs données comptables, de suivre leurs revenus et leurs dépenses, et de générer des rapports financiers. Cela représente un gain de temps et réduit le risque d'erreurs manuelles en comptabilité.
Logiciel de gestion des stocks
Square propose un logiciel de gestion des stocks appelé Square Inventory, qui s'intègre au système de paiement Square. Cette intégration permet aux commerçants de gérer leurs niveaux de stock, de suivre leurs ventes et de recevoir des alertes en cas de rupture de stock.
Stripe propose une intégration avec Stitch Labs, un logiciel de gestion des stocks qui s'intègre à différents canaux de vente, dont Stripe.
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Conclusion
Stripe et Square sont deux solutions de paiement très fonctionnelles et polyvalentes. Si la suite de services de Square, incluant le traitement des paiements et les terminaux de paiement, convient davantage aux commerces de proximité, Stripe est plus adapté aux entreprises en ligne qui nécessitent un traitement des paiements à l'international.
En définitive, le choix entre les deux plateformes dépendra des besoins spécifiques de votre entreprise, notamment du volume de transactions que vous traitez, du niveau de personnalisation requis et des fonctionnalités nécessaires au bon fonctionnement de votre activité.
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FAQ sur Stripe et Square
Que sont Stripe et Square ?
Stripe et Square sont deux sociétés de traitement des paiements qui permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit en ligne et en personne.
En quoi Stripe et Square diffèrent-ils ?
Bien que les deux entreprises proposent des services similaires, elles présentent des différences importantes. Stripe se concentre principalement sur le traitement des paiements en ligne, tandis que Square offre une gamme plus étendue de solutions de paiement, incluant le matériel et les logiciels de point de vente.
Vaut-il mieux utiliser Stripe ou Square ?
Cela dépend de votre type d'activité. Stripe est idéal pour les commerçants en ligne et les entreprises ayant besoin d'une passerelle de paiement pour les transactions en ligne et internationales. Square est plus adapté aux commerces physiques, offrant un logiciel de point de vente permettant d'accepter les cartes bancaires et les paiements sans contact pour les achats en magasin.
Quels sont les inconvénients de Stripe ?
Stripe nécessite un compte marchand distinct et une configuration technique. Des frais de transaction s'appliquent au traitement des cartes de crédit, et les frais de rétrofacturation peuvent être élevés. L'absence de logiciel de point de vente intégré le rend moins adapté aux commerces physiques.
Existe-t-il des frais mensuels pour Stripe ?
Non, Stripe applique un modèle de tarification transparent, sans frais cachés. Vous ne payez des frais de transaction que lors du traitement des paiements. Des tarifs personnalisés sont toutefois disponibles pour les vendeurs en ligne à fort volume et pour les intégrations avec des logiciels d'entreprise.
Qui est le principal concurrent de Square ?
Square est en concurrence avec Stripe, PayPal et Clover dans le secteur des paiements. PayPal est un acteur majeur des paiements transfrontaliers, tandis que Stripe est privilégié par les commerçants en ligne pour sa solution optimale permettant d'accepter les paiements internationaux et de les encaisser via des liens de paiement et des outils professionnels.
