Démarrez-vous une entreprise ou envisagez-vous de changer votre processeur de paiement? Vous avez probablement rencontré Stripe vs. Square , deux des plus grands noms de traitement des paiements. Mais lequel convient le bon à votre entreprise?
La possibilité d'accepter des paiements en ligne est de plus en plus importante dans l'économie numérique d'aujourd'hui. Avec la croissance du commerce électronique et du commerce mobile, le besoin de services de traitement des paiements sécurisés et pratiques s’est accru.
Stripe est une entreprise de traitement des paiements qui a commencé en 2010 et est située à San Francisco. Leurs services de traitement des paiements concernent les entreprises Internet, en mettant l'accent sur les opérations de commerce électronique.
Square , quant à lui, a été créé en 2009 et a son siège social dans la même ville californienne. La société est spécialisée dans la fourniture de services de traitement des paiements aux petites entreprises, tant en ligne que hors ligne.
Dans cet article de blog, nous examinerons les similitudes et les différences entre Stripe et Square et vous aiderons à déterminer lequel vous convient le mieux.
Stripe vs. Carré: comparaison en un coup d'œil
Voici une table de comparaison rapide pour Stripe vs. Carré:
| Fonctionnalité | Bande | Carré |
| Idéal pour | Entreprises en ligne, SaaS, commerce électronique, marchés | Petites entreprises, magasins de détail, restaurants, fournisseurs de services |
| Prix (en ligne) | 2,9% + 30 ¢ par transaction | 2,9% + 30 ¢ par transaction |
| Facilité d'utilisation | Nécessite une configuration technique, adaptée aux développeurs | Convivial, aucun codage nécessaire |
| Méthodes de paiement | Cartes de crédit / débit, portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay), ACH, BNPL, Crypto (via les intégrations) | Cartes de crédit / débit, portefeuilles numériques, application en espèces, BNPL (Afterpay), cartes-cadeaux |
| Sécurité et conformité | Protection de fraude conforme à PCI et avancée | Cryptage de bout en bout conforme au PCI |
| Intégration du commerce électronique | API personnalisable pour n'importe quelle plate-forme | Boutique en ligne carrée intégrée, WooCommerce, Wix, BigCommerce |
| Paiements internationaux | Prend en charge plus de 135 devises, disponibles dans plus de 40 pays | Limité à certaines régions, principalement des États-Unis, du Canada, du Royaume-Uni, de l'Australie, du Japon |
| Abonnement et facturation | Gestion avancée de l'abonnement, paiements récurrents, facturation | Outils de facturation de base, options d'abonnement simples |
| Personnalisation | Hautement personnalisable avec les API et les SDK | Personnalisation limitée, plus de plug-and-play |
| Intégrations | WooCommerce, Shopify, Magento, BigCommerce, Solutions sur mesure | Square Online, Square POS, Weebly, Wix et SELECT |
Explorons maintenant en détail la comparaison entre la bande et le carré. Nous décomposons leurs fonctionnalités, leurs forces et leurs meilleurs cas d'utilisation pour vous aider à choisir la bonne solution pour votre entreprise.
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Stripe vs. Carré: caractéristiques
En ce qui concerne les services de paiement, Stripe et Square offrent des outils puissants pour aider les entreprises à commencer à accepter les paiements de manière transparente. Que vous vous concentriez sur les ventes en ligne ou les transactions en personne, chaque plate-forme offre des fonctionnalités uniques pour prendre en charge divers modèles commerciaux.
Examinons de plus près ce que chaque plateforme a à offrir.
Caractéristiques de Stripe
Abonnement et facturation récurrente
Stripe fournit un système de facturation d'abonnement flexible et personnalisable, permettant aux commerçants de configurer des paiements récurrents pour leurs produits ou services.
Cette fonctionnalité permet aux entreprises de gérer leur trésorerie plus efficacement en automatisant le processus de facturation et en garantissant des paiements en temps opportun. Stripe propose également des fonctionnalités telles que la facturation mesurée et les périodes d'essai, permettant aux entreprises de créer des plans d'abonnement uniques adaptés à leurs besoins.
Facturation et facturation
Stripe propose un système de facturation simple et intuitif qui permet aux entreprises de créer, d'envoyer et de gérer des factures. Cette fonctionnalité permet aux commerçants de facturer à leurs clients des achats ponctuels, des commandes personnalisées ou des services rendus.
Les entreprises peuvent également créer des échéanciers de paiement et automatiser les rappels de paiement, réduisant ainsi le temps et les efforts nécessaires à la gestion de la facturation et des recouvrements.
Détection et prévention de la fraude
Stripe utilise des algorithmes d'apprentissage automatique et une analyse de données en temps réel pour détecter et prévenir la fraude. Cette fonctionnalité permet aux entreprises de minimiser le risque de transactions frauduleuses et de se protéger contre les rétrofacturations et autres pertes financières.
Stripe propose également des règles de fraude personnalisables, permettant aux commerçants de définir leurs propres seuils de risque et d'ajuster leurs paramètres de détection de fraude en fonction de leurs besoins commerciaux.
Traitement des paiements mondiaux
Stripe prend en charge le traitement des paiements dans plus de 135 devises et 30 pays, permettant ainsi aux entreprises d'accepter facilement les paiements de clients du monde entier. Cette fonctionnalité inclut la prise en charge des cartes de crédit internationales, des méthodes de paiement locales et de la conversion de devises.
Stripe propose également des pages de paiement localisées, permettant aux entreprises d'offrir une expérience de paiement transparente à leurs clients, quel que soit leur emplacement.
Les fonctionnalités de Square
Systèmes de point de vente (POS)
Square propose une gamme de de point de vente basés sur le cloud qui permettent aux entreprises d'accepter les paiements des clients en magasin, en ligne ou en déplacement. Les systèmes de point de vente de Square incluent des fonctionnalités telles que la gestion des stocks, l'analyse des ventes et des reçus personnalisables, permettant aux entreprises de suivre leurs ventes et de gérer leurs opérations plus efficacement.
Gestion des stocks
Square propose un système de gestion des stocks qui permet aux entreprises de suivre leurs niveaux de stock, de définir des points de réapprovisionnement et de recevoir des alertes lorsque les niveaux de stock sont faibles. Cette fonctionnalité permet aux entreprises de gérer leur stock plus efficacement, de réduire les déchets et d'éviter les ruptures de stock.
Gestion des membres de l'équipe
Square fournit un système de gestion des membres de l'équipe qui permet aux entreprises de gérer les horaires des membres de leur équipe, de suivre le temps des membres de l'équipe et de traiter la paie. Cette fonctionnalité permet aux entreprises de rationaliser leurs processus RH et de garantir le respect du droit du travail.
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Stripe vs. Carré: frais de traitement des paiements
En matière de traitement des paiements, Stripe et Square offrent une variété de fonctionnalités qui en font des options attrayantes pour les entreprises de toutes tailles. Examinons de plus près ce que chaque plateforme a à offrir.
Parlons d’abord des fonctionnalités de traitement des paiements. Stripe et Square acceptent tous deux une variété de méthodes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les virements ACH et même les crypto-monnaies comme Bitcoin.
Cependant, en ce qui concerne les frais, Stripe et Square diffèrent légèrement.
Stripe facture des frais forfaitaires de 2,9 % + 30 cents par transaction , quel que soit le type de mode de paiement utilisé.
Square, en revanche, facture des frais légèrement plus élevés de 2,6 % + 10 cents par transaction pour les paiements effectués via son terminal virtuel, mais des frais inférieurs de 2,9 % + 30 cents par transaction pour les paiements effectués via son application mobile ou son lecteur de carte. .
En termes de délai de traitement des paiements, Stripe et Square proposent des dépôts rapides, les fonds apparaissant généralement sur votre compte dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.
Cependant, Stripe propose des paiements le lendemain moyennant de petits frais supplémentaires, ce qui peut être utile pour les entreprises qui ont besoin d'accéder rapidement à leurs fonds.
Stripe vs. Square: Sécurité et prévention de la fraude
La sécurité et la prévention de la fraude sont essentielles en matière de paiements en ligne. Stripe et Square offrent tous deux des fonctionnalités de sécurité avancées, notamment :
Cryptage des données sensibles
Stripe et Square utilisent tous deux des protocoles de cryptage conformes aux normes de l'industrie pour protéger les données sensibles pendant la transmission et le stockage. Cela signifie que lorsque les clients saisissent leurs informations de paiement sur un site Web ou une application mobile, les données sont cryptées afin qu'elles ne puissent pas être interceptées ou accessibles par des personnes non autorisées. Cela permet d’éviter les violations de données et le vol d’informations sensibles.
Authentification à deux facteurs
Stripe et Square proposent tous deux une authentification à deux facteurs (2FA) pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire aux comptes d'utilisateurs. Cela oblige les utilisateurs à fournir une deuxième forme d'authentification, telle qu'un code envoyé sur leur téléphone ou leur e-mail, en plus de leur nom d'utilisateur et de leur mot de passe. Cela permet d'empêcher tout accès non autorisé aux comptes d'utilisateurs, même si un mot de passe est compromis.
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Détection et prévention de la fraude
Stripe et Square utilisent des algorithmes sophistiqués pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Ils analysent les modèles de comportement et peuvent identifier les transactions suspectes, telles que plusieurs transactions à partir d'une seule adresse IP ou des montants d'achat inhabituels. Cela permet de protéger les commerçants contre les rétrofacturations et autres activités frauduleuses.
Protection contre la rétrofacturation
Les rétrofacturations se produisent lorsque les clients contestent un débit sur leur relevé de carte de crédit. Cela peut se produire pour diverses raisons, comme une facturation frauduleuse ou un produit ou un service qui n'a pas été livré comme promis. Stripe et Square offrent tous deux une protection contre les rétrofacturations pour aider les commerçants à éviter les pertes financières dues aux rétrofacturations. Ils fournissent des outils pour aider les commerçants à contester les rétrofacturations et à se protéger contre les réclamations frauduleuses.
Stripe vs. Carré: facilité d'utilisation
En ce qui concerne la facilité d'utilisation, Stripe et Square fournissent des interfaces conviviales qui aident les entreprises commerciales et les entreprises de commerce électronique acceptent efficacement plusieurs méthodes de paiement. Cependant, il existe des différences clés dans leur interface utilisateur, sa configuration de compte et leur fonctionnalité d'application mobile que les entreprises devraient considérer.
Interface utilisateur et tableau de bord
Stripe et Square offrent des tableaux de bord intuitifs pour la gestion des paiements par carte de crédit, la visualisation de l'historique des transactions et le suivi des données financières. Cependant:
- Stripe : Conçu pour la flexibilité, ce qui en fait un excellent choix pour les entreprises qui ont besoin de personnalisation. Cependant, il a une courbe d'apprentissage plus abrupte, en particulier pour les utilisateurs non techniques.
- Square : plus rationalisé et adapté aux débutants, offrant une disposition simple qui permet aux entreprises d'accepter rapidement les paiements en personne, de remettre des remboursements et d'accès à des outils de marketing intégrés.
Configuration du compte et intégration
La configuration d'un compte sur l'une ou l'autre plate-forme est simple, mais il y a des différences:
- Stripe : nécessite de remplir un formulaire avec les détails de l'entreprise et de lier une banque acquéreuse pour permettre le traitement des cartes de crédit. La configuration est rapide mais peut nécessiter une intégration technique pour les entreprises qui cherchent à vendre en ligne.
- Square : Intégration légèrement plus détaillée, car il peut demander une vérification personnelle et commerciale supplémentaire, comme un numéro de sécurité sociale. Cependant, Square rend incroyablement facile de commencer à accepter les paiements en personne avec son système de point de vente intégré.
Fonctionnalité d'application mobile
Les deux plates-formes offrent des applications mobiles, mais leur concentration diffère:
- Stripe : fournit une application mobile, mais elle est principalement conçue pour les développeurs et n'a pas une fonctionnalité de point de vente entièrement fonctionnelle. Il est plus utile pour suivre les ventes en ligne que pour gérer les transactions en personne.
- Square : propose une application très conviviale qui permet aux entreprises d'accepter plusieurs méthodes de paiement, de traiter les remboursements et de créer des factures sans effort. C'est un choix fort pour les entreprises qui s'appuient sur des transactions en personne.
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Dans l'ensemble, Stripe et Square sont relativement faciles à utiliser, mais les différences dans l'interface utilisateur, la configuration du compte et la fonctionnalité de l'application mobile peuvent rendre une plate-forme plus attrayante que l'autre.
Si vous recherchez un processeur de paiement facile à configurer et à utiliser dès la sortie de la boîte, Square pourrait être la meilleure option. Si vous avez besoin de fonctionnalités et d'intégrations plus avancées, Stripe pourrait être la solution.
Stripe vs. Carré: intégrations et compatibilité
Les intégrations et la compatibilité avec d'autres logiciels et plates-formes sont cruciales pour les entreprises qui utilisent plusieurs outils pour gérer leurs opérations.
Stripe et Square offrent tous deux des intégrations avec une variété de logiciels et de plates-formes populaires, notamment :
Plateformes de commerce électronique
À partir de Stripe, il propose une gamme de plugins et d'intégrations pour les plateformes de commerce électronique populaires, notamment Shopify, Magento, WooCommerce, etc. En particulier, l'intégration de Stripe avec WooCommerce, un plugin de commerce électronique WordPress populaire, est transparente et conviviale.
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Les utilisateurs de WooCommerce peuvent facilement intégrer Stripe comme processeur de paiement et accepter les paiements directement sur leur site Web. Stripe propose également une API complète qui permet aux entreprises de créer des intégrations personnalisées avec la plateforme de commerce électronique de leur choix.
En passant à Square, il propose également une gamme d'intégrations avec des plateformes de commerce électronique populaires, notamment WooCommerce, Shopify et Magento . Cependant, l'intégration de Square avec WooCommerce n'est pas aussi transparente que celle de Stripe.
Square demande aux utilisateurs de créer un compte Square distinct et d'installer un plugin à intégrer à WooCommerce. Bien que ce processus soit relativement simple, il peut prendre un peu plus de temps que l'intégration de Stripe.
En ce qui concerne spécifiquement WordPress/WooCommerce, Stripe peut être la meilleure option pour les entreprises qui souhaitent un processus d'intégration plus rationalisé. Cependant, l'intégration de Square avec WooCommerce reste une option viable pour les entreprises qui préfèrent la structure tarifaire ou les options matérielles de Square.
Logiciel de comptabilité
Stripe et Square proposent également des intégrations avec des logiciels de comptabilité comme QuickBooks et Xero. Cette intégration aide les commerçants à rapprocher leurs paiements avec leurs documents comptables, à suivre les revenus et les dépenses et à générer des rapports financiers. Cela permet de gagner du temps et de réduire le risque d'erreurs manuelles en comptabilité.
Logiciel de gestion des stocks
Square propose un logiciel de gestion des stocks appelé Square Inventory, qui s'intègre au système de paiement Square. Cette intégration permet aux commerçants de gérer leurs niveaux de stocks, de suivre les ventes et de recevoir des alertes lorsque les niveaux de stocks sont faibles.
Stripe propose une intégration avec Stitch Labs, qui est un logiciel de gestion des stocks qui s'intègre à divers canaux de vente, dont Stripe.
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Conclusion
Stripe et Square sont des options de traitement des paiements très fonctionnelles et polyvalentes. Alors que la suite de services de traitement des paiements et de points de vente de Square est plus adaptée aux entreprises locales, Stripe est mieux adaptée aux entreprises Internet qui nécessitent un traitement des paiements à l'échelle mondiale.
En fin de compte, le choix entre les deux plateformes dépendra des besoins spécifiques de votre entreprise, notamment du volume de transactions que vous traitez, du niveau de personnalisation dont vous avez besoin et des fonctionnalités dont vous avez besoin pour gérer efficacement votre entreprise.
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FAQ sur Stripe vs. Carré
Que sont Stripe et Square ?
Stripe et Square sont toutes deux des sociétés de traitement des paiements qui permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit en ligne et en personne.
En quoi Stripe et Square sont-ils différents ?
Bien que les deux sociétés proposent des services similaires, elles présentent quelques différences clés. Stripe se concentre principalement sur le traitement des paiements en ligne, tandis que Square propose une gamme plus large de solutions de paiement, notamment du matériel et des logiciels de point de vente.
Vaut-il mieux utiliser la bande ou le carré?
Cela dépend de votre type d'entreprise. Stripe est idéal pour les détaillants et les entreprises en ligne ayant besoin d'une passerelle de paiement pour les transactions en ligne et les transactions internationales. Square est meilleur pour les entreprises de brique et de mortier, offrant des logiciels POS pour accepter les cartes de crédit et les paiements sans contact pour les ventes en personne.
Quels sont les inconvénients de la bande?
Stripe nécessite un compte marchand séparé et une configuration technique. Les frais de transaction s'appliquent au traitement des cartes de crédit et les frais de recharge peuvent être élevés. Il manque un logiciel POS intégré, ce qui le rend moins idéal pour les entreprises de brique et de mortier.
Y a-t-il des frais mensuels pour Stripe?
Non, Stripe suit un modèle de tarification transparent sans frais cachés. Vous ne payez des frais de transaction uniquement que lorsque vous traitez les paiements, mais les prix personnalisés sont disponibles pour les vendeurs en ligne à haut volume et les intégrations de logiciels d'entreprise.
Qui est le plus grand concurrent de Square?
Square est en concurrence avec Stripe, PayPal Payments et Clover dans l'industrie des paiements. PayPal est solide dans les paiements transfrontaliers, tandis que Stripe est préférable par les détaillants en ligne pour sa meilleure solution de paiement pour accepter les paiements internationaux et percevoir les paiements via des liens de paiement et des outils commerciaux.
