هل أنت بصدد تأسيس مشروع تجاري أو تفكر في تغيير مزود خدمة الدفع؟ من المحتمل أنك صادفت Stripe وSquare ، وهما من أكبر الأسماء في مجال معالجة المدفوعات. ولكن أيهما الأنسب لعملك؟
تزداد أهمية القدرة على قبول المدفوعات عبر الإنترنت في الاقتصاد الرقمي اليوم. ومع نمو التجارة الإلكترونية والتجارة عبر الهاتف المحمول، ازدادت الحاجة إلى خدمات معالجة مدفوعات آمنة ومريحة.
سترايب هي شركة لمعالجة المدفوعات تأسست عام 2010 ومقرها سان فرانسيسكو. تقدم خدمات معالجة المدفوعات للشركات العاملة عبر الإنترنت، مع التركيز على عمليات التجارة الإلكترونية.
من جهة أخرى، تأسست شركة سكوير
في هذه المدونة، سنتعمق في أوجه التشابه والاختلاف بين Stripe و Square، وسنساعدك في معرفة أيهما الأنسب لك.
الخطوط مقابل المربعات: مقارنة سريعة
إليكم جدول مقارنة سريع بين Stripe و Square:
| ميزة | شريط | مربع |
| الأفضل لـ | الشركات عبر الإنترنت، البرمجيات كخدمة، التجارة الإلكترونية، الأسواق الإلكترونية | الشركات الصغيرة، ومتاجر البيع بالتجزئة، والمطاعم، ومقدمو الخدمات |
| الأسعار (عبر الإنترنت) | 2.9% + 30 سنتًا لكل معاملة | 2.9% + 30 سنتًا لكل معاملة |
| سهولة الاستخدام | يتطلب إعدادًا تقنيًا، وهو سهل الاستخدام للمطورين | سهل الاستخدام، لا يتطلب برمجة |
| طرق الدفع | بطاقات الائتمان/الخصم، المحافظ الرقمية (Apple Pay، Google Pay)، التحويلات المصرفية الإلكترونية، خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا، العملات المشفرة (عبر التكاملات) | بطاقات الائتمان/الخصم، المحافظ الرقمية، تطبيق كاش، خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا (أفترباي)، بطاقات الهدايا |
| الأمن والامتثال | متوافق مع معايير PCI، حماية متقدمة ضد الاحتيال | تشفير من طرف إلى طرف متوافق مع معايير PCI |
| تكامل التجارة الإلكترونية | واجهة برمجة تطبيقات قابلة للتخصيص لأي منصة | متجر Square الإلكتروني المدمج، ووكومرس، وويكس، بيج كومرس |
| المدفوعات الدولية | يدعم أكثر من 135 عملة، ومتوفر في أكثر من 40 دولة | يقتصر على مناطق محددة، وخاصة الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة وأستراليا واليابان |
| الاشتراك والفواتير | إدارة متقدمة للاشتراكات، والمدفوعات المتكررة، والفواتير | أدوات أساسية لإصدار الفواتير، وخيارات اشتراك بسيطة |
| التخصيص | قابل للتخصيص بدرجة عالية باستخدام واجهات برمجة التطبيقات ومجموعات تطوير البرامج | تخصيص محدود، سهولة أكبر في الاستخدام الفوري |
| التكاملات | ووكومرس، شوبيفاي، ماجنتو، بيج كومرس، حلول مصممة خصيصًا | Square Online وSquare POS وWeebly وWix وتطبيقات مختارة تابعة لجهات خارجية |
دعونا الآن نستكشف بالتفصيل المقارنة بين Stripe وSquare. سنستعرض ميزاتهما ونقاط قوتهما وأفضل حالات استخدامهما لمساعدتك في اختيار الحل الأمثل لعملك.
اقرأ المزيد : كيف تقبل مدفوعات ACH في WooCommerce؟
الخطوط مقابل المربعات: الميزات
فيما يتعلق بخدمات الدفع، توفر كل من Stripe وSquare أدوات فعّالة لمساعدة الشركات على بدء قبول المدفوعات بسلاسة. سواء كنت تركز على المبيعات عبر الإنترنت أو المعاملات المباشرة، توفر كل منصة ميزات فريدة لدعم نماذج الأعمال المختلفة.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما تقدمه كل منصة.
ميزات Stripe
الاشتراك والفواتير المتكررة
يوفر Stripe نظام فوترة اشتراك مرن وقابل للتخصيص، مما يسمح للتجار بإعداد مدفوعات متكررة لمنتجاتهم أو خدماتهم.
تُمكّن هذه الميزة الشركات من إدارة تدفقاتها النقدية بكفاءة أكبر من خلال أتمتة عملية الفوترة وضمان سداد المدفوعات في الوقت المحدد. كما توفر Stripe ميزات أخرى مثل الفوترة حسب الاستخدام وفترات تجريبية، مما يسمح للشركات بإنشاء خطط اشتراك فريدة تناسب احتياجاتها.
إصدار الفواتير والمحاسبة
يُقدّم Stripe نظامًا بسيطًا وسهل الاستخدام لإصدار الفواتير، يمكّن الشركات من إنشاء الفواتير وإرسالها وإدارتها. تتيح هذه الميزة للتجار إمكانية محاسبة عملائهم على المشتريات لمرة واحدة، أو الطلبات الخاصة، أو الخدمات المُقدّمة.
يمكن للشركات أيضاً إنشاء جداول دفع وأتمتة تذكيرات الدفع، مما يقلل الوقت والجهد المطلوبين لإدارة الفواتير والتحصيلات.
الكشف عن الاحتيال ومنعه
تستخدم Stripe خوارزميات التعلم الآلي وتحليل البيانات في الوقت الفعلي للكشف عن الاحتيال ومنعه. تُمكّن هذه الميزة الشركات من تقليل مخاطر المعاملات الاحتيالية وحماية نفسها من عمليات رد المبالغ المدفوعة والخسائر المالية الأخرى.
كما توفر Stripe قواعد احتيال قابلة للتخصيص، مما يسمح للتجار بتحديد عتبات المخاطر الخاصة بهم وتعديل إعدادات الكشف عن الاحتيال وفقًا لاحتياجات أعمالهم.
معالجة المدفوعات العالمية
يدعم Stripe معالجة المدفوعات بأكثر من 135 عملة في 30 دولة، مما يُسهّل على الشركات قبول المدفوعات من العملاء حول العالم. تشمل هذه الميزة دعم بطاقات الائتمان الدولية، وطرق الدفع المحلية، وتحويل العملات.
كما توفر Stripe صفحات دفع محلية، مما يسمح للشركات بتوفير تجربة دفع سلسة لعملائها بغض النظر عن موقعهم.
ميزات سكوير
أنظمة نقاط البيع (POS)
تُقدّم سكوير مجموعة من نقاط البيع السحابية التي تُمكّن الشركات من قبول المدفوعات من العملاء داخل المتجر أو عبر الإنترنت أو أثناء التنقل. تتضمن أنظمة نقاط البيع من سكوير ميزات مثل إدارة المخزون، وتحليلات المبيعات، وإيصالات قابلة للتخصيص، مما يسمح للشركات بتتبع مبيعاتها وإدارة عملياتها بكفاءة أكبر.
إدارة المخزون
تقدم سكوير نظامًا لإدارة المخزون يمكّن الشركات من تتبع مستويات مخزونها، وتحديد نقاط إعادة الطلب، وتلقي تنبيهات عند انخفاض مستويات المخزون. كما يساعد الشركات على اكتساب رؤى أفضل حول مؤشرات مثل عدد أيام المبيعات في المخزون ، مما يسمح لها بإدارة مخزونها بكفاءة أكبر، وتقليل الهدر، وتجنب نفاد المخزون.
إدارة أعضاء الفريق
توفر منصة Square نظامًا لإدارة أعضاء الفريق يمكّن الشركات من إدارة جداول عمل أعضاء فريقها، وتتبع ساعات عملهم، ومعالجة رواتبهم. تتيح هذه الميزة للشركات تبسيط عمليات الموارد البشرية وضمان الامتثال لقوانين العمل.
تابع القراءة : كيف تُدمج بوابات الدفع على موقعك الإلكتروني على ووردبريس؟
عزز متجرك الإلكتروني بسلاسة مع خدمات تطوير ووكومرس الاحترافية لدينا
تضمن خدماتنا الاحترافية لتطوير ووكومرس معاملات سلسة، وعملية دفع آمنة، وتجربة تسوق مميزة. لنبني معًا متجرًا إلكترونيًا عالي الأداء!
سترايب مقابل سكوير: رسوم معالجة المدفوعات
فيما يتعلق بمعالجة المدفوعات، توفر كل من Stripe وSquare مجموعة متنوعة من الميزات التي تجعلهما خيارين جذابين للشركات من جميع الأحجام. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما تقدمه كل منصة.
لنبدأ أولاً بالحديث عن ميزات معالجة المدفوعات. تقبل كل من Stripe وSquare مجموعة متنوعة من طرق الدفع، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم، والتحويلات المصرفية الإلكترونية، وحتى العملات المشفرة مثل Bitcoin.
لكن عندما يتعلق الأمر بالرسوم، يختلف كل من Stripe و Square اختلافاً طفيفاً.
تفرض Stripe رسومًا ثابتة قدرها 2.9% + 30 سنتًا لكل معاملة ، بغض النظر عن نوع طريقة الدفع المستخدمة.
من ناحية أخرى، تفرض شركة سكوير رسومًا أعلى قليلاً تبلغ 2.6٪ + 10 سنتات لكل معاملة للمدفوعات التي تتم عبر محطتها الافتراضية، ولكنها تفرض رسومًا أقل تبلغ 2.9٪ + 30 سنتًا لكل معاملة للمدفوعات التي تتم من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو قارئ البطاقات.
فيما يتعلق بوقت معالجة الدفع، يوفر كل من Stripe و Square عمليات إيداع سريعة، حيث تظهر الأموال عادةً في حسابك في غضون يوم أو يومين عمل.
ومع ذلك، يوفر Stripe خدمة الدفع في اليوم التالي مقابل رسوم إضافية بسيطة، وهو ما قد يكون مفيدًا للشركات التي تحتاج إلى الوصول إلى أموالها بسرعة.
سترايب مقابل سكوير: الأمن ومنع الاحتيال
يُعدّ الأمن ومنع الاحتيال أمرين أساسيين في مجال المدفوعات الإلكترونية. توفر كل من Stripe وSquare ميزات أمان متقدمة، تشمل ما يلي:
تشفير البيانات الحساسة
تستخدم كل من Stripe وSquare بروتوكولات تشفير قياسية لحماية البيانات الحساسة أثناء نقلها وتخزينها. وهذا يعني أنه عند إدخال العملاء لمعلومات الدفع الخاصة بهم على موقع ويب أو تطبيق جوال، يتم تشفير البيانات بحيث لا يمكن اعتراضها أو الوصول إليها من قبل جهات غير مصرح لها. ويساعد ذلك في منع اختراقات البيانات وسرقة المعلومات الحساسة.
المصادقة الثنائية
تُقدّم كلٌّ من Stripe وSquare خاصية المصادقة الثنائية (2FA) لإضافة طبقة أمان إضافية لحسابات المستخدمين. تتطلب هذه الخاصية من المستخدمين تقديم وسيلة مصادقة ثانية، مثل رمز يُرسل إلى هواتفهم أو بريدهم الإلكتروني، بالإضافة إلى اسم المستخدم وكلمة المرور. يُساعد هذا في منع الوصول غير المصرح به إلى حسابات المستخدمين، حتى في حال اختراق كلمة المرور.
ذات صلة: أفضل برامج فحص البرامج الضارة والأمان لـ WordPress
الكشف عن الاحتيال ومنعه
تستخدم كل من Stripe وSquare خوارزميات متطورة لكشف ومنع المعاملات الاحتيالية. فهي تحلل أنماط السلوك وتستطيع تحديد المعاملات المشبوهة، مثل المعاملات المتعددة من عنوان IP واحد أو مبالغ الشراء غير المعتادة. وهذا يساعد في حماية التجار من عمليات رد المبالغ المدفوعة وغيرها من الأنشطة الاحتيالية.
حماية من عمليات رد المبالغ المدفوعة
تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة عندما يعترض العملاء على رسوم مُدرجة في كشف حساب بطاقتهم الائتمانية. قد يحدث هذا لأسبابٍ عديدة، مثل عملية احتيال أو عدم تسليم المنتج أو الخدمة كما هو مُتفق عليه. تُقدم كلٌ من Stripe وSquare خدمة حماية من عمليات رد المبالغ المدفوعة لمساعدة التجار على تجنب الخسائر المالية الناجمة عنها. كما تُوفران أدواتٍ تُساعد التجار على الاعتراض على عمليات رد المبالغ المدفوعة والحماية من المطالبات الاحتيالية.
الخطوط مقابل المربعات: سهولة الاستخدام
فيما يتعلق بسهولة الاستخدام، توفر كل من Stripe وSquare واجهات سهلة الاستخدام تساعد الشركات التجارية وشركات التجارة الإلكترونية على قبول طرق دفع متعددة بكفاءة. مع ذلك، توجد اختلافات جوهرية في واجهة المستخدم، وإعداد الحساب، ووظائف تطبيق الهاتف المحمول، والتي ينبغي على الشركات مراعاتها.
واجهة المستخدم ولوحة التحكم
توفر كل من Stripe وSquare لوحات تحكم سهلة الاستخدام لإدارة مدفوعات بطاقات الائتمان، وعرض سجل المعاملات، وتتبع البيانات المالية. ومع ذلك:
- سترايب : صُممت لتكون مرنة، مما يجعلها خيارًا رائعًا للشركات التي تحتاج إلى تخصيص. ومع ذلك، فإن تعلم استخدامها يتطلب جهدًا أكبر، خاصةً للمستخدمين غير التقنيين.
- سكوير : أكثر انسيابية وسهولة في الاستخدام للمبتدئين، حيث يوفر تصميمًا بسيطًا يسمح للشركات بقبول المدفوعات الشخصية بسرعة، وإصدار المبالغ المستردة، والوصول إلى أدوات التسويق المدمجة.
إعداد الحساب والتسجيل
إنشاء حساب على أي من المنصتين أمر بسيط، ولكن هناك اختلافات:
- سترايب : يتطلب الأمر تعبئة نموذج ببيانات الشركة وربط حساب بنكي مُصدِر لتمكين معالجة بطاقات الائتمان. الإعداد سريع، ولكنه قد يتطلب تكاملاً تقنياً للشركات التي ترغب في البيع عبر الإنترنت.
- سكوير : عملية التسجيل أكثر تفصيلاً بعض الشيء، حيث قد تطلب معلومات إضافية للتحقق من الهوية الشخصية والتجارية، مثل رقم الضمان الاجتماعي. مع ذلك، تُسهّل سكوير بدء قبول المدفوعات المباشرة بشكلٍ كبير بفضل نظام نقاط البيع المدمج.
وظائف تطبيق الهاتف المحمول
توفر كلتا المنصتين تطبيقات للهواتف المحمولة، لكن تركيزهما يختلف:
- سترايب : توفر تطبيقًا للهواتف المحمولة، ولكنه مصمم أساسًا للمطورين ويفتقر إلى ميزة نقاط البيع المتكاملة. وهو أكثر فائدة لتتبع المبيعات عبر الإنترنت منه لإدارة المعاملات المباشرة.
- سكوير : يقدم تطبيقًا سهل الاستخدام للغاية، يُمكّن الشركات من قبول طرق دفع متعددة، ومعالجة عمليات الاسترداد، وإنشاء الفواتير بسهولة. إنه خيار ممتاز للشركات التي تعتمد على المعاملات المباشرة.
اقرأ المزيد: ما هي مراقبة أداء التطبيقات؟
بشكل عام، يعتبر كل من Stripe و Square سهل الاستخدام نسبيًا، ولكن الاختلافات في واجهة المستخدم وإعداد الحساب ووظائف تطبيق الهاتف المحمول قد تجعل إحدى المنصات أكثر جاذبية من الأخرى.
إذا كنت تبحث عن معالج دفع سهل الإعداد والاستخدام فورًا، فقد يكون Square الخيار الأمثل. أما إذا كنت بحاجة إلى ميزات وتكاملات أكثر تقدمًا، فقد يكون Stripe هو الحل الأنسب.
سترايب مقابل سكوير: التكامل والتوافق
تعتبر عمليات التكامل والتوافق مع البرامج والمنصات الأخرى أمراً بالغ الأهمية للشركات التي تستخدم أدوات متعددة لإدارة عملياتها.
توفر كل من Stripe وSquare تكاملات مع مجموعة متنوعة من البرامج والمنصات الشائعة، بما في ذلك:
منصات التجارة الإلكترونية
بدءًا من Stripe، توفر الشركة مجموعة من الإضافات والتكاملات لمنصات التجارة الإلكترونية الشهيرة، بما في ذلك Shopify وMagento وWooCommerce وغيرها. ويتميز تكامل Stripe مع WooCommerce، وهي إضافة ووردبريس شهيرة للتجارة الإلكترونية، بالسلاسة وسهولة الاستخدام.
تعرّف على المزيد: كيف تنتقل من Shopify إلى WooCommerce؟
يستطيع مستخدمو WooCommerce دمج Stripe بسهولة كمعالج دفع وقبول المدفوعات مباشرةً على مواقعهم الإلكترونية. كما توفر Stripe واجهة برمجة تطبيقات (API) شاملة تُمكّن الشركات من إنشاء عمليات تكامل مخصصة مع منصة التجارة الإلكترونية التي تختارها.
بالانتقال إلى سكوير، فهي توفر أيضاً مجموعة من التكاملات مع منصات التجارة الإلكترونية الشهيرة، بما في ذلك ووكومرس وشوبيفاي وماجنتو . مع ذلك، فإن تكامل سكوير مع ووكومرس ليس سلساً كتكامل سترايب.
يتطلب موقع Square من المستخدمين إنشاء حساب Square منفصل وتثبيت إضافة للتكامل مع WooCommerce. ورغم أن هذه العملية سهلة نسبياً، إلا أنها قد تستغرق وقتاً أطول قليلاً من التكامل مع Stripe.
فيما يخص ووردبريس/ووكومرس تحديدًا، قد يكون سترايب الخيار الأمثل للشركات التي ترغب في عملية تكامل أكثر سلاسة. مع ذلك، يظل تكامل سكوير مع ووكومرس خيارًا مناسبًا للشركات التي تفضل هيكل التسعير أو خيارات الأجهزة التي تقدمها سكوير.
برنامج محاسبة
توفر كل من Stripe وSquare أيضًا تكاملًا مع برامج المحاسبة مثل QuickBooks وXero. يساعد هذا التكامل التجار على مطابقة مدفوعاتهم مع سجلاتهم المحاسبية، وتتبع الإيرادات والمصروفات، وإنشاء التقارير المالية. يوفر هذا الوقت ويقلل من احتمالية حدوث أخطاء يدوية في المحاسبة.
برنامج إدارة المخزون
تقدم شركة سكوير برنامجًا لإدارة المخزون يُسمى "سكوير إنفنتوري"، وهو متكامل مع نظام الدفع الخاص بها. يتيح هذا التكامل للتجار إدارة مستويات مخزونهم، وتتبع المبيعات، وتلقي تنبيهات عند انخفاض مستويات المخزون.
توفر Stripe التكامل مع Stitch Labs، وهو برنامج لإدارة المخزون يتكامل مع قنوات البيع المختلفة، بما في ذلك Stripe.
اطلع على : WooCommerce مقابل OpenCart: من يفوز؟
احجز استشارة مجانية – اعثر على أفضل حلول الدفع لشركتك
هل ما زلت غير متأكد من معالج الدفع الأنسب لك؟ يمكن لخبرائنا مساعدتك في اتخاذ الخيار الأمثل بناءً على احتياجات عملك.
خاتمة
يُعد كل من Stripe وSquare خيارين فعالين ومتعددي الاستخدامات لمعالجة المدفوعات. في حين أن مجموعة خدمات معالجة المدفوعات ونقاط البيع التي تقدمها Square تُناسب الشركات المحلية بشكل أكبر، فإن Stripe تُناسب شركات الإنترنت التي تتطلب معالجة مدفوعات عالمية بشكل أفضل.
في النهاية، سيعتمد الاختيار بين المنصتين على احتياجات عملك المحددة، بما في ذلك حجم المعاملات التي تقوم بمعالجتها، ومستوى التخصيص الذي تحتاجه، والميزات التي تحتاجها لإدارة عملك بكفاءة.
إذا كنت تبحث عن خدمة تطوير موثوقة لمنصة WooCommerce لمساعدتك في دمج Stripe أو Square أو أي معالج دفع آخر مع منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بك، فإن Seahawk جاهزة لتقديم المساعدة. فريقنا من المطورين ذوي الخبرة قادر على مساعدتك في تحسين متجرك الإلكتروني وتبسيط عمليات الدفع، لتتمكن من التركيز على تنمية أعمالك.
اتصل بنا اليوم لمعرفة المزيد عن خدمات تطوير WooCommerce التي نقدمها وكيف يمكننا مساعدتك في الارتقاء بمتجرك الإلكتروني إلى المستوى التالي.
الأسئلة الشائعة حول Stripe مقابل Square
ما هما المخطط والمربع؟
تُعتبر كل من Stripe و Square شركتين لمعالجة المدفوعات تسمحان للشركات بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت وشخصيًا.
ما الفرق بين الخط المستقيم والمربع؟
على الرغم من أن الشركتين تقدمان خدمات مماثلة، إلا أنهما تختلفان في بعض الجوانب الرئيسية. تركز شركة سترايب بشكل أساسي على معالجة المدفوعات عبر الإنترنت، بينما تقدم شركة سكوير مجموعة أوسع من حلول الدفع، بما في ذلك أجهزة وبرامج نقاط البيع.
هل من الأفضل استخدام Stripe أم Square؟
يعتمد ذلك على نوع نشاطك التجاري. يُعدّ Stripe خيارًا مثاليًا لتجار التجزئة عبر الإنترنت والشركات التي تحتاج إلى بوابة دفع للمعاملات الإلكترونية والدولية. أما Square فهو الأنسب للشركات التقليدية، حيث يوفر برامج نقاط البيع لقبول بطاقات الائتمان والمدفوعات اللاتلامسية للمبيعات المباشرة.
ما هي عيوب Stripe؟
يتطلب Stripe حساب تاجر منفصل وبعض الإعدادات التقنية. تُفرض رسوم على معالجة بطاقات الائتمان، وقد تكون رسوم رد المبالغ المدفوعة مرتفعة. كما أنه يفتقر إلى برنامج نقاط بيع مدمج، مما يجعله أقل ملاءمة للشركات التقليدية.
هل هناك رسوم شهرية لخدمة Stripe؟
لا، تتبع Stripe نموذج تسعير شفاف بدون رسوم خفية. أنت تدفع رسوم المعاملات فقط عند معالجة المدفوعات، ولكن تتوفر أسعار مخصصة للبائعين عبر الإنترنت ذوي الأحجام الكبيرة ولتكامل برامج الأعمال.
من هو أكبر منافس لشركة سكوير؟
تتنافس شركة سكوير مع سترايب، وباي بال، وكلوفر في قطاع المدفوعات. تتميز باي بال بقوة في مجال المدفوعات عبر الحدود، بينما يفضل تجار التجزئة عبر الإنترنت سترايب لما تقدمه من حلول دفع مثالية لقبول المدفوعات الدولية وتحصيلها عبر روابط الدفع وأدوات الأعمال.
